КПК - способ накопить или потерять деньги? Ответ эксперта

Мошенничество, к великому сожалению, стало обыденным явлением в нашей жизни. Очень часто от действий «предприимчивых» людей, целью которых является нажива, страдают доверчивые пенсионеры.

Вот и в нашу редакцию нередко обращаются читатели, потерявшие свои сбережения из-за недобросовестной деятельности некоторых кредитных потребительских кооперативов (КПК). Далеко не всем удается вернуть вложенные денежные средства.

Против «пирамиды на паях»

На жалобы пайщиков обратил внимание главный финансовый регулятор – Банк России. В Закон о кредитной кооперации внесены серьёзные изменения, направленные на защиту денежных вложений, 10 июля они вступили в силу. Но это не означает, что сбережения без оглядки можно нести в любой КПК.

Как же выбрать кредитный кооператив, чтобы сберечь накопления? Какие меры принимает государство для защиты граждан от мошенников? На эти и другие вопросы отвечают профессиональные эксперты.

Кредитный потребительский кооператив - давний вариант приумножения средств. Ещё в конце XIX века существовали так называемые общества взаимного кредита. Позднее похожие кооперативы – кассы взаимопомощи - стали организовывать на предприятиях.

Сегодняшний механизм функционирования КПК практически такой же, как 100 лет назад. Пайщики скидываются и под процент дают деньги другим пайщикам, а прибыль делится между членами кооператива, одолжившими средства. Причем доходность нередко гарантируется выше, чем в нынешних банках. Тогда почему многие кооперативы лопаются, а люди остаются без средств? Не помогало даже инвестирование средств пайщиков в разные финансовые инструменты - в акции, например. К слову, сейчас такие вложения запрещены. Отныне кредитные потребительские кооперативы могут лишь положить деньги на депозит, покупать облигации федерального займа, выдавать займы своим членам и другим КПК под процент.

Пайщик - кто он?

Чаще всего в кредитные потребительские кооперативы вступают люди предпенсионного возраста и, конечно, пенсионеры.

«Портрет пайщика не меняется уже много лет. В основном это представители старшего поколения. Люди хотят сохранить и приумножить накопления, поэтому вкладывают свои деньги в КПК», - рассказывает директор ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» Александр Солонкин.

Финансовые услуги кредитных кооперативов особенно востребованы в отдаленных населенных пунктах, где нет отделений банков. «Есть хороший опыт, когда представители ответственного и добросовестного кооператива едут к жителям сел. И уже на месте выясняют, что многие ищут возможность взять деньги взаймы, но не знают, как это сделать»,- уверяет А. Солонкин.

Ключевое слово - «добросовестный», и таковых КПК, по словам экспертов, в России немало. Пайщики стали реже жаловаться на кредитные потребительские кооперативы. «После ужесточения законодательства и усиления контроля со стороны Банка России многие недобросовестные КПК ушли с рынка, количество жалоб снизилось на 10%. За 1-й квартал поступило 13 обращений», - приводит статистику начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Уральского Главного управления Банка России Наталья Мокшина.

И всё же перед тем, как принять решение о вступлении в тот или иной КПК и передать ему средства, следует убедиться в том, что перед вами - действительно кредитный потребительский кооператив.

Для этого необходимо:

1. Посмотреть реестр кредитных потребительских кооперативов, размещённый на сайте Банка России в открытом доступе. «Следует проверить, есть ли в этом списке кооператив, предложивший вам услуги. И обязательно обратить внимание на его название, не должно быть ни ООО КПК, ни ЗАО КПК или ПК. Должно быть просто КПК», - уточняет Н. Мокшина.
2. Нужно убедиться в том, что кооператив является членом саморегулируемой организации (СРО). «КПК, который не состоит в одной из саморегулируемых организаций, не имеет права привлекать деньги», - добавляет эксперт.
3. Чересчур агрессивная реклама, в которой некоторые кооперативы предлагают вложить деньги под 50 или 100%, должна насторожить. «Процент, под который добросовестные КПК могут привлекать средства, зарегламентирован и составляет не более двух ключевых ставок, установленных Банком России на текущий период», - поясняет Наталья Мокшина.
4. Следует обходить стороной кооперативы, заявляющие о том, что у них все сбережения застрахованы. На самом деле КПК не являются членами системы государственного страхования. «Они могут застраховать свою ответственность. Но бывает так, что актив кооператива составляет 50 млн рублей, а он страхует лишь часть суммы, поэтому пайщикам и потенциальным членам кооператива нужно интересоваться суммой страховки», - утверждает Н. Мокшина и добавляет, что пайщикам необходимо подробно знакомиться со всеми документами кооператива. Изучить их на сайте или непосредственно в офисе организации.

Но даже если КПК числится в госреестре, после вступления в его члены необходимо следить за статусом и делами кооператива, быть в курсе всех решений руководства КПК. Кредитный потребительсткий кооператив – не банк, где средствами управляют профессиональные финансисты, а сообщество пайщиков, которые им и управляют.

СРО в помощь

Помимо Банка России, помощь в выборе кооператива могут оказать и саморегулируемые организации, членами которых являются добросовестные КПК.

«Я советую обращать внимание на информацию, которая есть на сайте СРО. Там можно посмотреть всю историю деятельности КПК, уточнить, какие ограничения к нему принимались, как давно он на рынке, в каких муниципалитетах и регионах работает. Начинающий КПК, как правило, ведет деятельность в одном-двух муниципалитетах, КПК с опытом и большими денежными активами – в двух и более субъектах РФ», - напоминает А. Солонкин.

Согласно закону, сами КПК должны размещать на своих сайтах подробную информацию о деятельности и событиях, а не ждать, пока на это не укажет регулятор или СРО. Сейчас введен запрет на смену формы КПК, так как многие меняли название КПК на ПК, чтобы выйти из-под надзора. Кроме того, в состав правления кооператива не могут быть выбраны лица с непогашенной судимостью. В перспективе будут приняты единые принципы формирования КПК, создан механизм защиты вложенных средств.

Внимание! Подробно узнать принципы создания и работы КПК, его преимущества и возможные риски можно на сайте «Финансовая культура»: fincult.info.