Финансовый ликбез для пожилых стартовал!

С той поры, как Россия шагнула в рынок, россияне испробовали на себе не только все известные Остапу Бендеру способы «честного» отъема денег, но и новые, которые великому комбинатору и не снились.

Чубайс сыграл с народом в ваучеры, Мавроди – в МММ. Под развалинами множества финансовых пирамид были похоронены средства, скопленные людьми на квартиры и машины, отложенные на старость. Но, несмотря на тысячу и одно разочарование, надежду на быстрое обогащение из народа вытравить не удалось.

Россияне продолжают нести свои деньги во всевозможные компании, где обещают бешеные проценты. И искренне удивляются, когда фирмы рушатся, а они – клиенты - не только не получают дохода, но и терпят убытки, теряют все вложенные деньги.

Немало людей попало в число обманутых дольщиков, угодило в лапы коллекторов, набрав кредитов в банках и микрофинансовых организациях. Даже банковские карты мошенники превратили в эффективный инструмент обогащения.

- Все это - следствие слабой информированности населения в области финансов, - считает заместитель министра финансов Свердловской области Алексей Медведев. - Проблема эта - не чисто региональная или российская, а общемировая. Откладывать ее решение дальше нельзя. Поэтому в Свердловской области была разработана и принята комплексная финансовая образовательная программа, которая должна охватить все слои населения – от детей до пожилых людей.

Денег не пожалели

Если проводить исторические параллели, то нынешняя программа повышения финансовой грамотности сродни ликбезу – массовому движению за ликвидацию безграмотности, которое большевики начали после революции 1917 года. Спустя 101 год нам предстоит научить всех от мала до велика считать собственные деньги и правильно распоряжаться ими.

Средств на просветительскую программу не пожалели. Из областного бюджета выделено 56 миллионов рублей. Они будут потрачены на разработку и издание учебных пособий, проведение лекций и уроков финансовой грамотности.

- Проект предполагает совместное участие в просветительской работе региональных министерств, вузов, Уральского главного управления Банка России, других учреждений и организаций, - пояснил Алексей Медведев. - Программа рассчитана на разные слои населения - от воспитанников детских садов до пенсионеров, ее цель - научить людей грамотно управлять денежными средствами, составлять бюджет, правильно пользоваться банковскими продуктами.

Не знаю, как пойдет дальше, но первые шаги по реализации программы внушают оптимизм. На пресс-конференции журналистам показали учебно-методический комплекс «Основы финансовой грамотности», разработанный по заданию Банка России. Пособия – яркие, внятные, информация в них изложена доступным языком. Впечатляет и перечень тем в учебнике для старшеклассников. В нем рассказывается о депозитах и кредитах, хранении, обмене и переводе денег, о платежных системах, страховании, инвестициях и налогах. Научат ребят планировать бюджет и распознавать махинаторов.

- Уроки финансовой грамотности в пробном режиме введены уже в 21-й школе региона, в перспективе они станут обязательными для всех учебных заведений, - говорит начальник управления службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Уральском федеральном округе Сергей Кокоулин. - Для пенсионеров разработан специальный курс «Баба-деда», который мы опробуем нынешней осенью на вузовских преподавателях старшего возраста.

Масштабы обмана

В первом полугодии 2018 года выявлено 1890 организаций, осуществлявших нелегальное кредитование.

За весь прошлый год таких компаний было выявлено 1374, за 2016 год - 1378, за 2015-й - 720.

По данным ЦБ России

От игр - к делу

Координировать финансовый ликбез предстоит Региональному центру финансовой грамотности, созданному при Уральском государственном экономическом университете.

Заместитель директора Института финансов и права УрГЭУ Елена Овсянникова замечает:

- Мы пока в начале пути, планируем мероприятия, разрабатываем акции. С октября начнет действовать финансовый спецназ, который будет проводить выездные занятия в городах области. Информацию о предстоящих уроках, времени и месте их проведения будем распространять через органы местного самоуправления, образования, центры социального обслуживания населения.

Прошлой осенью в Екатеринбурге в качестве пробного шара был запущен проект «Трамвай финансовой грамотности». По ходу движения маршрута пассажирам рассказывали об облигациях, акциях, мерах безопасности при пользовании банковскими картами, мошеннических схемах и прочем. Однако многие восприняли «трамвайное просвещение» как профанацию, пустую трату сил и средств.

- Наивно было бы ожидать, что информация, полученная в спецтрамвае, заменит собой лекцию в аудитории. Но услышанное пассажирами во время поездки заставит их задуматься, заинтересоваться темой, вникнуть в нее глубже, - считает Е. Овсянникова.

Привлечь к нужному делу планируют и средства массовой информации. Газета «Пенсионер» тоже готова подключиться к работе, вести на своих страницах уроки финансовой грамотности.

Наука против алчности

Нельзя сказать, что до того, как стартовала программа повышения финансовой грамотности, специалисты не растолковывали людям, как правильно брать кредиты, чтобы не угодить в долговую яму, как не попасться на удочку мошенников, желающих выманить у вас деньги, как отличить добросовестного участника долевого строительства от жулика. Но уроки не всем шли впрок. Многие продолжали снова и снова наступать на одни и те же грабли.

Как бы ни твердили людям, что нельзя доверять организациям, которые берут деньги под баснословно высокие проценты, желание получить высокий доход, увеличить капиталы вдвое-втрое лишает людей бдительности.

Сколько жалоб приходится выслушивать от читателей, который вложили средства в какой-нибудь финансово-потребительский кооператив или народный банк, а тот лопнул, не оставив никаких активов, и разорил всех своих вкладчиков! Бесполезно повторять, что доверять деньги без опаски можно лишь финансово-кредитным организациям, которые входят в систему государственного страхования вкладов. Чтобы ни случилось, деньги вам вернут.

К сожалению, наука против алчности бессильна. Того, кто хочет быть обманутым, обязательно обманут. Впрочем, это не означает, что азы финансовой грамотности прививать не надо. Сейчас российская экономика очень нуждается в инвестициях. В инвесторы зовут не только олигархов, но и обычных граждан, имеющих и небольшие накопления. Так что пора учиться, как правильно и с выгодой вкладывать деньги.

Справедливости ради стоит отметить, что по уровню финансовой грамотности россияне отнюдь не двоечники. По этому показателю Россия занимает девятое место среди стран «большой двадцатки». Но лишних знаний, как известно, не бывает.

- О стремлении наших соотечественников разобраться в тонкостях денежных отношений говорит хотя бы тот факт, что курс интернет-лекций на сайте Банка России только за одну сессию прослушали около 600 тысяч граждан, - отметил Сергей Кокоулин. – Надеемся, что принятая в регионе образовательная программа будет востребована уральцами.

Статистика

79,7% микрозаймов приходится на долю физических лиц.

22,4% составляют микрозаймы «до зарплаты», 57,3% – на другие потребительские цели.

По данным ЦБ России

Одних учить, других наказывать

Все же, как мне кажется, одним финансовым ликбезом проблему не решить. Мошенники не сидят сложа руки, придумывают все новые способы отъема денег. Значит, государство должно быстро перекрывать лазейки в законе. Сейчас, к примеру, в Госдуму подан законопроект об ужесточении ответственности для «черных кредиторов» — компаний, не включенных в реестр ЦБ и занимающихся нелегальным кредитованием. Пока максимальное наказание за незаконную выдачу кредитов населению – штрафы, размеры которых, по мнению экспертов, не являются для мошенников значимыми по сравнению с получаемой прибылью. Штрафы планируется увеличить до 5 миллионов рублей, а также ввести такой вид наказания, как лишение свободы на срок от 2 до 5 лет.

По данным Центробанка, в нынешнем году по сравнению с прошлым количество выявленных «черных кредиторов» увеличилось более, чем в два раза. Их удаляют с рынка, но на их место приходят новые. Чтобы не стать жертвой «черных кредиторов», достаточно соблюдать простые правила. Брать взаймы - хоть у знакомых, хоть в микрофинансовых компаниях – следует лишь при крайней нужде. Прежде всего, надо проверить, значится ли организация, предлагающая заем, в специальном реестре Банка России? Если ее там нет, пользоваться ее услугами не рекомендуется. Нужно внимательно ознакомиться с условиями договора и убедиться в отсутствии скрытых комиссий, четком отражении сроков и условий возврата займа.

Опасный контакт

В наши дни люди все реже носят кошельки с наличными, их заменили банковские карты. Они тоже совершенствуются, однако прогресс несет не только удобства, но и новые риски. Мошенники всеми правдами и неправдами стараются выведать у владельцев банковских карт их реквизиты. Используют разные приемы и даже специальную аппаратуру. О чем нужно помнить, чтобы защитить себя от мошенников?

• Обладателям банковских карт с бесконтактным способом оплаты не стоит пренебрегать пин-кодом. Иначе к вам в толпе может подойти человек с переносным терминалом, незаметно прислонить его к вашей сумке и снять с карты деньги.
• Не записывайте пин-код карты на бумаге или в телефоне.
• Никому не сообщайте пин-код.
• Не стесняйтесь прикрывать клавиатуру банкомата, когда набираете пин-код.
• Если вам должны перечислить деньги, достаточно сообщить отправителю лишь номер, расположенный на лицевой стороне карты, и имя владельца. Никому не сообщайте дату окончания срока действия карты, а также последние три цифры, расположенные на задней стороне карты.
• Пользуйтесь банкоматами, расположенными внутри банковских отделений.
• Если карта застряла в банкомате, или вы потеряли ее, немедленно звоните в банк и просите заблокировать карту.
• Не используйте карту, на которую вам перечисляют зарплату или пенсию, для покупок в Интернете. Для этих целей лучше завести специальную карту.
• Следите за уведомлениями банка о списании денег. Если пришло сообщение об операции, совершенной без вашего согласия, немедленно звоните в банк.

Дорогие читатели, сообщите, какие вопросы в сфере финансовой грамотности вас волнуют. Мы обязательно найдем специалистов, которые дадут разъяснения.

Татьяна Бурова