Микрозайм - большая проблема

С каждым днём множится число листовок, рекламирующих пенсионные микрозаймы. Остановки транспорта вдоль и поперёк оклеены объявлениями, обещающими предоставить предъявителю пенсионного удостоверения от 10 тысяч до 1 миллиона рублей…

Несмотря на опасность микрокредитов, известную всем, они пользуются спросом. Вот пара историй из жизни, подтверждающих, что от необдуманных поступков не застрахован никто.

Доброта аукнулась долгами

Пенсионерка, жительница Екатеринбурга, попала в финансовую ловушку исключительно по доброте душевной. Всю жизнь жила по средствам, на пенсии подрабатывала гардеробщицей, к заманчивым финансовым предложениям относилась недоверчиво.

Однажды пришёл зять и сказал, что по уши в долгах, - брал деньги для развития бизнеса. Чтобы помочь семье единственной дочери, пожилая женщина оформила на себя микрокредит. Дети обещали помогать с выплатой. Дальнейшие события развивались трагично: дочь с мужем разошлись, зять вместе с бизнесом скрылся за горизонтом. А кредит остался. Но необходимость выплачивать его стала для пенсионерки непосильной задачей.

Оказалось, что часть процентов указаны не в договоре, а в тарифах организации, выдающей микрозаймы. С ними нужно было ознакомиться заранее. Долг рос из-за постоянных просрочек, неустоек, изначальная ставка включала дополнительные 3,5 процента фиксированной ежемесячной комиссии, 2 процента - за «добровольное» коллективное страхование, комиссию за открытие счета и изготовления пластиковой карты...

В итоге задолженность перешла к коллекторам. Несколько месяцев пенсионерке не давали спокойно жить. Новые кредиторы прибегли к психологическому террору: непрекращающиеся звонки, в том числе - и соседям, угрозы стали частью жизни женщины.

По совету знакомой она обратилась в Арбитражный суд. Согласно п. 2 ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин может обратиться в суд для признания себя банкротом, если у него есть не погашенный в течение 3 месяцев долг в размере не менее 500 тысяч рублей. Если должник сможет доказать, что добросовестно рассчитывал выплатить кредит, но не смог этого сделать, следует смело обращаться в суд. И сделать это нужно в течение 30 дней с момента, когда стало ясно, что вернуть долг не удастся. Иначе можно получить отказ.

«В этом случае суд удовлетворил заявление, ввёл процедуру реализации имущества, - комментирует случившееся финансовый управляющий пенсионерки. - Счётчик процентов остановился, мы составили опись для продажи имущества, принадлежащего должнице. В неё нельзя включать объективно необходимые вещи: единственное жилье, обычная домашняя обстановка, одежда, обувь, спецоборудование неприкосновенны».

В результате сердобольная должница заплатила за процедуру банкротства 35 тысяч рублей и смогла оставить ночные звонки от коллекторов в прошлом.

Внимательно читайте договор!

Другая женщина недавно вышла на пенсию и, чтобы впервые за двадцать лет сделать ремонт, взяла микрозайм. Работающая пенсионерка посчитала, что ей по плечу быстро выплатить небольшую сумму и зажить в обновлённой квартире. Подписав договор, придя домой и внимательно прочитав его, она обнаружила, что ставка по кредиту включает разнообразные скрытые комиссии, а просрочка платежа становится поистине фатальной.

Когда долг вырос в три раза, женщина испытывала двойственные чувства: с одной стороны, условия договора явно несправедливы, с другой – не в её правилах было отказываться от исполнения обязанностей. Поэтому в суд она обратилась с заявлением о признании себя банкротом и введении процедуры реструктуризации задолженности.

Исходя из уровня доходов, суд разделил задолженность на несколько ежемесячных платежей в течение ближайших 3 лет. «Реструктуризация возможна, если долг небольшой и его можно погасить за указанное время. Иначе вам скорее подойдёт реализация имущества. В обоих случаях можно избавиться от долга и вздохнуть свободно», - посоветовал юрист пенсионерке.

После списания долга бывшие должницы не смогут получить новый кредит, открыть депозит или подать на банкротство в течение следующих 5 лет. Но вряд ли это их беспокоит. Главное - они сохранили доброе имя.

Вывод очевиден: не влезать в кабалу микрозаймов. А если это случилось и возникла катастрофическая ситуация с их возвратом, - не бояться обращаться в суд.

Дарья Фогилева, г. Екатеринбург